Qué es la brecha, en una frase
La ayuda del Mercado de Salud empieza en el 100 por ciento del nivel federal de pobreza. Si ganas menos que eso, no hay crédito fiscal. La ley original resolvía ese hueco poniendo a esas personas en Medicaid, y para eso ofreció dinero federal a los estados que ampliaran el programa.
Texas no aceptó esa ampliación. Es uno de los diez estados que no lo hicieron. El resultado es un hueco entre los dos programas: demasiado poco para el crédito, y sin acceso a Medicaid porque el estado solo cubre a niños, embarazadas, personas con discapacidad, adultos mayores y padres con ingresos extremadamente bajos.
El caso más claro: un adulto sano, sin hijos menores a su cargo y sin discapacidad, no califica a Medicaid en Texas sin importar lo poco que gane. No es que el límite sea bajo: esa categoría no existe en el programa del estado.
Cuánta gente está en esta situación
Las estimaciones varían entre 570,000 y 617,000 personas según el año y la metodología, así que lo honesto es decir alrededor de 600,000 tejanos. A nivel nacional son cerca de 1.4 millones repartidos entre los estados que no ampliaron Medicaid, y Texas es, por mucho, el estado con más gente en esta situación: aporta cerca del 40 por ciento del total del país.
Casi todos son personas que trabajan. Empleos por temporada, horas variables, trabajo por cuenta propia, propinas. No es gente que no trabaja: es gente cuyo ingreso queda por debajo de una línea que el sistema no diseñó pensando en ellos.
¿Estoy en la brecha? Los números
Esta es la línea del 100 por ciento del nivel federal de pobreza, que es donde empieza el crédito del Mercado de Salud. Si el ingreso de tu hogar llega a esta cantidad o la pasa, sí calificas al crédito.
Ingreso del hogar al 100 por ciento del nivel de pobreza. Es el mínimo para calificar al crédito fiscal en el año de plan 2027.
| Personas en el hogar | Al año | Al mes |
|---|---|---|
| 1 persona | $15,960 | $1,330 |
| 2 personas | $21,640 | $1,803 |
| 3 personas | $27,320 | $2,277 |
| 4 personas | $33,000 | $2,750 |
| 5 personas | $38,680 | $3,223 |
| 6 personas | $44,360 | $3,697 |
Por cada persona adicional se suman $5,680 al año. El hogar que cuenta es tu hogar fiscal: tú, tu cónyuge si declaran juntos, y quienes reclamas como dependientes. No es quién duerme en la casa.
La salida que casi nadie conoce
Aquí está lo más importante de esta página, y es la razón por la que mucha gente que se cree en la brecha en realidad no lo está.
El crédito fiscal no se calcula sobre lo que ganaste el año pasado ni sobre lo que ganaste el mes pasado. Se calcula sobre lo que estimas que va a ganar tu hogar durante el año de cobertura. Es una proyección hacia adelante, no una foto del pasado.
Eso cambia todo si tu trabajo es irregular. Si trabajas por temporadas, si te pagan por hora y las horas suben y bajan, si recibes propinas, si tienes tu propio negocio o si vas a empezar un trabajo nuevo, lo que cuenta es el total del año completo, no lo que entró en un mes flojo.
Ejemplo. Alguien que vive solo y en enero y febrero ganó $900 al mes cree que gana $10,800 al año y que está en la brecha. Pero si de marzo a diciembre va a trabajar más horas y espera cerrar el año en $16,500, está por encima del límite de $15,960 y sí califica al crédito. La estimación honesta del año completo es la que vale.
Y hay una protección que poca gente conoce. Si estimaste de buena fe que ibas a llegar al 100 por ciento del nivel de pobreza, el mercado te aprobó el crédito con esa estimación, y al final del año resultó que ganaste menos, por lo general no tienes que devolver ese crédito. La protección aplica cuando la estimación fue de buena fe. Inventar un ingreso que sabes que no vas a tener es otra cosa, y ahí sí hay consecuencias.
Por eso la conversación correcta no es "¿cuánto gané?" sino "¿cuánto voy a ganar este año, contando todo?". Esa cuenta la podemos hacer juntos.
Si tu estatus migratorio te deja fuera de Medicaid
Durante años hubo una excepción importante: quien estaba legalmente presente y no calificaba a Medicaid por su estatus migratorio, como en la espera de cinco años, sí podía recibir el crédito del Mercado de Salud aunque su ingreso estuviera por debajo del 100 por ciento del nivel de pobreza. Para ese grupo, la brecha no existía.
Esa excepción se eliminó el 1 de enero de 2026. Hoy, una persona legalmente presente también necesita llegar al 100 por ciento del nivel de pobreza para recibir el crédito. Es decir, la brecha que antes no les aplicaba ahora sí les aplica, igual que a todos los demás.
Y a partir del 1 de enero de 2027 hay un cambio más grande: la lista de estatus migratorios que dan derecho al crédito se reduce mucho. Es un tema con consecuencias serias y lo trato completo en la guía de elegibilidad migratoria. Si tú o alguien de tu hogar no es ciudadano, léela antes de la inscripción.
Si aun así quedas en la brecha, esto sí existe
Que tú no califiques no significa que tu familia entera esté fuera, ni que no haya atención médica disponible. Esto es lo que hay en Texas, en orden de importancia:
- Tus hijos casi seguro sí califican. Los límites de Medicaid y CHIP para menores son mucho más altos que los de adultos: llegan al 201 por ciento del nivel de pobreza. Un hogar de 4 personas con hasta $5,528 al mes tiene a sus hijos cubiertos. Los detalles están en Medicaid y CHIP en Texas.
- Si hay un embarazo, hay cobertura. El límite para mujeres embarazadas llega al 198 por ciento del nivel de pobreza, y la cobertura continúa 12 meses después del parto.
- Centros de salud comunitarios. Cobran según lo que ganas, con una escala que puede bajar la consulta a muy poco. Atienden sin importar si tienes seguro. Se buscan por código postal en findahealthcenter.hrsa.gov.
- El distrito hospitalario de tu condado. Varios condados grandes de Texas tienen programas de asistencia financiera para residentes de bajos ingresos: Harris Health en Houston, Parkland en Dallas, University Health en San Antonio y Central Health en Austin. No son seguro médico, pero dan acceso real a atención. Cada uno tiene sus propios requisitos y hay que aplicar.
- El 2-1-1 de Texas. Marca 2-1-1 desde cualquier teléfono del estado. Es gratuito, atiende en español y conecta con recursos de salud, medicamentos y alimentos de tu área.
- Programas de asistencia de los fabricantes de medicamentos. Si tomas algo caro de forma permanente, muchos laboratorios tienen programas que lo dan gratis o casi gratis a personas sin seguro que califican.
Y una cosa que quita un peso de encima: desde 2019 no hay multa federal por no tener seguro médico. Estar sin cobertura es un riesgo grande para tu salud y tus finanzas, pero no te va a llegar un cobro del gobierno por eso.
Lo que no debes hacer
- Comprar algo que se vende como seguro barato sin entender qué es. A la gente en esta situación la buscan mucho. Hay productos de corto plazo, planes de indemnización fija y programas de reparto de gastos médicos que no son seguro que cumpla con la ley: pueden negarte por condiciones preexistentes, no cubren los beneficios esenciales y pueden dejarte con la cuenta completa. Si te ofrecen algo mucho más barato que todo lo demás, pregunta exactamente qué cubre y qué no.
- Inventar un ingreso en la solicitud. Estimar de buena fe está bien y está protegido. Declarar un ingreso que sabes que no vas a tener es otra cosa.
- Asumir que no calificas sin haber hecho la cuenta del año completo. Es el error más común y el más caro, porque deja a la gente sin cobertura teniendo derecho a ella.
Cómo te ayudo
Esto es de las cosas donde más sirve sentarse con alguien. Hacemos juntos la cuenta honesta de tu ingreso esperado del año, revisamos quién de tu hogar sí califica a algo, y si de verdad quedas fuera, te digo qué recursos hay en tu condado en lugar de dejarte con un "no calificas" y nada más.
No cobro por esto. Mi compensación viene de la aseguradora cuando alguien se inscribe en un plan, y si tu caso no termina en un plan, igual vale la pena la conversación.
Fuente: las cantidades del nivel federal de pobreza son las directrices de pobreza 2026 del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., que son las que aplican al año de plan 2027, porque el crédito usa la línea vigente al abrir la inscripción. Los límites de Medicaid y CHIP de Texas vienen del Manual Texas Works, sección C-130, revisión 26-2. El tamaño de la brecha viene de análisis de KFF; las estimaciones publicadas van de 570,000 a 617,000 personas en Texas según el año y la metodología. Los cambios de elegibilidad migratoria de 2026 y 2027 provienen de la ley de reconciliación presupuestaria de 2025 y de la regla final de integridad del Mercado de Salud, según análisis de KFF, del Centro sobre Presupuesto y Prioridades Políticas y del Centro de Reformas de Seguros de Salud de Georgetown. Consultado el 4 de septiembre de 2026.
